Last Updated on April 16, 2023 by Jyoti S.
Life Insurance
थोडं पण महत्वाचं
Life Insurance आयुर्विमा पॉलिसी घेताना या गोष्टी लक्षात ठेवा
नाशिक : नवीन आणि तपाक आपापसात आर्थिक गुंतवणुकीची चर्चा करत होते. चर्चेदरम्यान नवीनने तपाक यांना जीवन विमा पॉलिसीबद्दल काही प्रश्न विचारले. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी सुरू करताना काय लक्षात ठेवले पाहिजे, पॉलिसी घेताना कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात असे काही प्रश्न नवीन यांच्यासमोर होते. नवीनचा प्रश्न ऐकून मीही विचार केला. कारण मी एजंटने दिलेल्या प्लॅननुसार पॉलिसी सुरू केली.
नवीनचे प्रश्न अगदी सोपे होते; पण जेव्हा आर्थिक बाबींचा विचार केला जातो तेव्हा ते महत्त्वाचे असतात. आपल्यापैकी बहुतेक जण दुसऱ्या किंवा एजंटच्या वतीने जीवन विमा पॉलिसी घेतात; परंतु जेव्हा दाव्यांचा विचार केला जातो, तेव्हा अनेक अटी आपल्या वाट्याला येतात किंवा खरेदी केलेली पॉलिसी आपल्याला अपेक्षित परतावा देऊ शकत नाही. म्हणूनच पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी काही गोष्टींचा बारकाईने अभ्यास करणे आवश्यक आहे.
पॉलिसी खरेदीदार
पॉलिसी तज्ञ म्हणतात की स्टँडर्ड टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी सर्व पॉलिसी धारकांसाठी सारखीच असते. कोणत्याही जीवन विमा पॉलिसीमध्ये खरेदीदार हा पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा घटक असतो.
पहिल्या वर्षाच्या टर्म प्लॅनमध्ये आत्महत्येव्यतिरिक्त (पॉलिसी फायद्यांसाठी पात्र) इतर कोणत्याही कारणामुळे मृत्यू कव्हर केला जातो. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला (वारस) एकरकमी लाभ दिला जातो. टर्म प्लॅनची अनेकदा शिफारस केली जाते. काही नियमित मुदतीच्या योजना अंतर्भूत वैशिष्ट्य म्हणून टर्मिनल आजारासाठी आर्थिक सहाय्य देखील देतात.
आवश्यक धोरणानुसार
वेगवेगळ्या वैशिष्ट्यांवर आधारित विविध प्रकारचे टर्म प्लॅन डिझाइन केलेले आहेत. याद्वारे ग्राहक त्यांच्या गरजेनुसार पॉलिसी निवडू शकतात. उदाहरणार्थ, नॉमिनी आर्थिकदृष्ट्या जाणकार नसल्यास, पॉलिसीधारकाचा मृत्यू लाभ एकरकमी रकमेऐवजी मासिक हप्त्यांमध्ये मिळू शकतो. काही योजना विविध प्रीमियम पेमेंट पर्यायांद्वारे विविध फायदे देतात. यामध्ये आता प्रीमियमचा परतावा किंवा मर्यादित प्रीमियम मुदतीच्या पर्यायांचा पूर्ण समावेश होतो.
टर्म इन्शुरन्सवर भर द्या
आपल्यापैकी बरेच जण जीवन विम्याला गुंतवणूक किंवा बचत योजना म्हणून विचार करतात. काही लोकांना असे वाटते की टर्म इन्शुरन्स(Life Insurance) हा पैशाचा अपव्यय आहे. तज्ज्ञांच्या मते हे दोन्ही प्रकार चुकीचे आहेत. कारण जीवन विमा तुमच्यासाठी नाही तर तुमच्या अवलंबितांसाठी खरेदी केला जातो.
कोणत्या कंपनीचा विमा काढायचा?
लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी घेताना कंपनीचा क्लेम रेशो पाहणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही टर्म प्लॅन खरेदी करत असाल तर आता तुम्हाला 95 टक्के क्लेम रेशो असलेल्या कंपन्यांना प्राधान्य आधी द्या.कोणत्याही इन्शुरन्स एग्रीगेटर साइटवर तुम्हाला कंपन्यांची माहिती सहज मिळू शकते.
दोन कंपनी धोरण
तुम्हाला अधिक विमा संरक्षण मिळवायचे असेल तर तुम्ही दोन वेगवेगळ्या कंपन्यांच्या पॉलिसी घ्याव्यात. याचे दोन फायदे आहेत. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, कुटुंबातील सदस्य नुकसानभरपाईचा दावा करतात. एका विमा कंपनीने कोणत्याही कारणास्तव दावा नाकारल्यास, दुसरी विमा कंपनी दावा स्वीकारेल याची हमी असते. तसेच, काही वर्षांनी विम्याची गरज कमी झाल्यास, एखादी पॉलिसी सरेंडर करू शकते आणि दुसरी पॉलिसी चालू ठेवू शकते.
